Настоящая AML / KYC / SoF Policy регулирует порядок проверки операций и клиентов сервиса WmCurrency Exchange в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов,полученных преступным путем,финансирования терроризма,мошенничества,обхода санкционных ограничений и иных незаконных действий.

Используя сервис WmCurrency Exchange,Клиент подтверждает согласие с настоящей Политикой и соглашается на проведение автоматизированной и/или ручной проверки операций,транзакций,криптоадресов,реквизитов,а также предоставленных сведений и документов в объеме,необходимом для исполнения требований AML / KYC / SoF.

1. Определения терминов

1.1 Для целей настоящей Политики используются следующие термины:

• AML кейс— ситуация,при которой операция,заявка,транзакция,криптоадрес,источник средств либо действия Клиента подлежат дополнительной проверке в связи с повышенным,высоким либо критическим уровнем риска,выявленным автоматизированным и/или ручным анализом.
• Risk Score— внутренний или внешний показатель риска,формируемый на основании результатов AML-анализа,санкционного скрининга,поведенческих факторов,сведений о транзакции и иных критериев оценки операции.
• Валидный AML-отчет— отчет о проверке криптоадреса и/или транзакции,полученный через AML-анализатор,признаваемый Сервисом допустимым,и содержащий сведения,достаточные для оценки риска.
• Высокорисковый актив— цифровой актив,криптоадрес,транзакция либо источник средств,имеющие признаки повышенного риска по результатам AML-анализа,включая наличие связей с высокорисковыми категориями,сущностями или источниками происхождения средств.
• Сетевая комиссия— комиссия блокчейн-сети,платежной системы либо иного технического канала передачи средств,необходимая для отправки,возврата или обработки операции.
• Технические расходы— документируемые расходы Сервиса,непосредственно связанные с обработкой операции,возвратом средств,сетевыми комиссиями,использованием технической инфраструктуры и сторонних решений,если такие расходы фактически понесены.
• Реквизиты отправителя— банковские,платежные,криптовалютные и иные данные,с которых Клиент осуществил перевод средств в адрес Сервиса.
• KYC — процедура идентификации и верификации личности Клиента.
• SoF — процедура подтверждения происхождения средств Клиента.
• CDD — стандартная проверка клиента.
• EDD— расширенная проверка клиента,применяемая в случаях повышенного комплаенс-риска.

2. Общие положения

2.1 Сервис применяет риск-ориентированный подход при оценке операций и клиентов.

2.2 Целью настоящей Политики является предотвращение использования Сервиса в целях отмывания денежных средств,финансирования терроризма,мошенничества,обхода ограничений и иных незаконных действий.

2.3 Сервис вправе запрашивать дополнительные сведения и документы,временно приостанавливать исполнение заявки,отказывать в проведении операции либо осуществлять возврат средств в случаях,предусмотренных настоящей Политикой,внутренними процедурами управления рисками и применимым законодательством.

2.4 Сервис исходит из необходимости соблюдения баланса между выявлением действительно высокорисковых операций и недопущением необоснованных ограничений в отношении добросовестных клиентов.

3. Информирование Клиента и согласие с AML-политикой

3.1 До создания заявки Клиент обязан ознакомиться с настоящей AML / KYC / SoF Policy,Соглашением о предоставлении услуг,а также Политикой конфиденциальности,размещенными на сайте Сервиса.

3.2 Перед созданием заявки Клиент подтверждает ознакомление и согласие с условиями настоящей Политики путем проставления соответствующего чекбокса на странице обмена.

3.3 Проставление указанного чекбокса считается активным,однозначным и добровольным согласием Клиента:

• с применением к операции процедур AML / KYC / SoF-проверки;
• с возможностью запроса документов и дополнительных сведений;
• с возможной временной приостановкой операции при наличии оснований;
• с условиями возврата средств,предусмотренными внутренними правилами Сервиса;
• с правом Сервиса проводить повторную проверку адреса,транзакции и источника средств до исполнения заявки либо после поступления средств.

4. Предварительная AML-проверка до отправки средств

4.1 До создания заявки и отправки цифровых активов Клиенту рекомендуется пройти предварительную AML-проверку адреса,кошелька и/или транзакции.

4.2 Предварительная AML-проверка позволяет Клиенту заранее оценить уровень риска используемого адреса либо источника средств и снизить вероятность приостановки операции,запроса дополнительных документов,проведения KYC / SoF-проверки,отказа в обслуживании либо возврата средств по AML-кейсу.

4.3 На дату публикации настоящей Политики для целей предварительной пользовательской проверки Сервис признает валидными,в частности,результаты проверки через следующие AML-инструменты:

• BestChange AML Check
• Cryptomus AML Checker

4.4 Сервис вправе признавать валидными и иные AML-отчеты,если соответствующий анализатор прямо указан Сервисом на сайте,подтвержден оператором Сервиса до создания заявки либо используется Сервисом в рамках внутренней риск-модели.

4.5 Клиент может пройти предварительную AML-проверку одним из следующих способов:

• самостоятельно воспользоваться одним из доступных инструментов проверки,включая BestChange AML Check и Cryptomus AML Checker;
• обратиться к оператору Сервиса через чат на сайте либо по электронной почте support@wmcurrency.exchange для уточнения порядка предварительной проверки;
• направить оператору адрес,номер кошелька,txid / hash транзакции либо уже сформированный AML-отчет для предварительной оценки риска и получения информации о возможности проведения обмена.

4.6 Для предварительной оценки риска Клиент может направить оператору ссылку на отчет,PDF-файл,изображение либо скриншот результата проверки,если из такого материала однозначно следует источник отчета,дата формирования,проверяемый адрес и/или транзакция,а также итоговый результат проверки.

4.7 Сервис вправе не учитывать устаревшие,неполные,нечитаемые,противоречивые либо неподтверждаемые AML-отчеты,а также результаты,полученные через сервисы,которые не признаны Сервисом валидными на дату обращения.

4.8 Создавая заявку и соглашаясь с настоящей Политикой,Клиент подтверждает,что:

• уведомлен о возможности прохождения предварительной AML-проверки до отправки средств;
• понимает риски использования адреса,кошелька либо источника средств с повышенным,высоким или критическим уровнем риска;
• осознает,что отказ от предварительной проверки повышает вероятность дополнительной проверки,приостановки операции,запроса документов и применения правил возврата,установленных настоящей Политикой.

4.9 Независимо от прохождения либо отказа от предварительной проверки Сервис вправе провести собственную AML / KYC / SoF-проверку после создания заявки и/или после поступления средств,а также запросить дополнительные сведения и документы.

5. AML-анализ,риск-ориентированный подход и основания для дополнительной проверки

5.1 Сервис использует один или несколько валидных AML-анализаторов,внутренние правила оценки риска,а также ручную проверку ответственными сотрудниками для анализа операций,транзакций,адресов и источников средств.

5.2 При анализе операции Сервис вправе учитывать совокупность факторов,включая,но не ограничиваясь:

• итоговым Risk Score;
• типами выявленных риск-категорий и характером связей с высокорисковыми сущностями;
• историей криптоадреса и его транзакционной активностью;
• результатами санкционного и комплаенс-скрининга;
• характером,объемом и частотой операций;
• предоставленными Клиентом пояснениями,документами и подтверждениями происхождения средств;
• наличием признаков несоответствия операции заявленным данным;
• результатами ручной проверки ответственным сотрудником Сервиса;
• поведением Клиента и иными факторами риска.

5.3 Внутренняя риск-ориентированная модель Сервиса предусматривает применение ориентировочных пороговых значений риска:

• 0–55%— низкий либо допустимый уровень риска.Операция,как правило,может исполняться в стандартном порядке.
• 56–70%— умеренный уровень риска.Операция может быть направлена на дополнительную ручную проверку.При необходимости Сервис вправе запросить уточняющие сведения,подтверждение принадлежности реквизитов либо пояснения по операции.
• 71–84%— повышенный уровень риска.Сервис вправе временно приостановить операцию,запросить прохождение KYC / SoF,подтверждение принадлежности реквизитов,сведения о происхождении средств и иные материалы,объективно необходимые для завершения проверки.
• 85% и выше— высокий либо критический уровень риска.Сервис вправе отказать в исполнении операции и/или осуществить возврат средств в порядке,предусмотренном настоящей Политикой.

5.4 Указанные пороговые значения являются ориентировочными и не применяются автоматически без учета совокупности обстоятельств конкретной операции.Окончательное решение по заявке принимается Сервисом на основании полной оценки риска,результатов ручной проверки,характера операции и предоставленных Клиентом материалов.

5.5 Даже при показателе риска ниже указанных значений Сервис вправе применить дополнительные меры контроля в случаях обнаружения признаков санкционных ограничений,мошенничества,использования подставных лиц,чужих реквизитов,поддельных документов,suspicious patterns,попыток обхода ограничений либо иных обстоятельств,вызывающих обоснованные сомнения в легитимности операции.

5.6 Даже при показателе риска выше указанных значений окончательное решение принимается Сервисом индивидуально с учетом совокупности факторов,а не исключительно на основании одного лишь Risk Score.

5.7 Учитывая,что уровень риска криптоадреса,транзакции или источника средств может изменяться со временем,Сервис вправе проводить повторную AML-проверку перед исполнением конкретной заявки,даже если ранее в отношении соответствующего адреса,транзакции или Клиента уже осуществлялась проверка.

6. Проверка личности (KYC) и подтверждение происхождения средств (SoF)

6.1 В случаях,когда это необходимо для исполнения требований AML / KYC / SoF,Сервис вправе запросить у Клиента документы и сведения,включая,но не ограничиваясь:

• документ,удостоверяющий личность;
• селфи с документом либо видео-верификацию;
• подтверждение адреса проживания или регистрации;
• подтверждение принадлежности криптоадреса,банковской карты,счета или иного реквизита;
• txid / hash транзакции,историю операций,скриншоты кошелька,биржи или платежного сервиса;
• выписку из банка,биржи,кошелька или платежной системы;
• документы и пояснения,подтверждающие происхождение средств;
• иные документы и сведения,объективно необходимые для завершения проверки.

6.2 Клиент обязан предоставлять достоверные,актуальные и полные сведения.Предоставление неполной,недостоверной или поддельной информации является основанием для отказа в обслуживании,приостановки операции либо применения иных мер,предусмотренных настоящей Политикой.

6.3 В зависимости от характера и уровня риска операции Сервис вправе проводить как стандартную проверку клиента (CDD),так и расширенную проверку (EDD).

7. Этапы и сроки проверки

7.1 Первичный анализ операции может проводиться автоматически и/или вручную в момент создания заявки,в момент поступления средств либо перед окончательным исполнением операции.

7.2 В случае выявления признаков умеренного,повышенного,высокого или критического уровня риска Сервис вправе незамедлительно запросить у Клиента дополнительные сведения и документы,необходимые для завершения AML / KYC / SoF-проверки.

7.3 Если иное не указано Сервисом отдельно,Клиенту рекомендуется предоставить запрошенные материалы в максимально короткий срок.При необходимости Сервис вправе установить конкретный срок предоставления документов и сведений в индивидуальном запросе.

7.4 После получения полного комплекта запрошенных сведений и документов ориентировочные сроки рассмотрения AML / KYC / SoF-кейса составляют:

• как правило,до 1 (одного) часа — по стандартным кейсам,не требующим расширенной проверки;
• до 24 (двадцати четырех) часов — если требуется дополнительная ручная проверка,анализ связей,уточнение принадлежности реквизитов или происхождения средств;
• до 72 (семидесяти двух) часов — в сложных случаях,когда требуется расширенная проверка нескольких транзакций,участие внешних провайдеров,ожидание дополнительных данных по переводу либо получение дополнительных документов от Клиента.

7.5 Срок проверки может быть увеличен при наличии объективных обстоятельств,включая,но не ограничиваясь:

• необходимостью запроса дополнительных документов и пояснений;
• необходимостью ручной проверки нескольких транзакций,адресов или цепочек переводов;
• участием третьих лиц,партнеров,банков,платежных систем либо внешних провайдеров аналитики;
• необходимостью дождаться дополнительной информации по переводу или подтверждения принадлежности реквизитов.

7.6 Сервис информирует Клиента о статусе проверки через доступные каналы связи,включая электронную почту,чат на сайте и иные контактные данные,указанные при создании заявки.

7.7 При недостаточности предоставленных сведений,наличии противоречий,признаков недостоверности либо отказе Клиента предоставить обоснованно запрошенные материалы Сервис вправе приостановить рассмотрение заявки,отказать в обслуживании либо осуществить возврат средств в порядке,предусмотренном настоящей Политикой.

7.8 В случае принятия решения о возврате средств возврат осуществляется в порядке и сроки,установленные разделом 8 настоящей Политики.

8. Возврат средств и комиссия по AML-кейсам

8.1 Если по результатам AML / KYC / SoF-проверки проведение обмена невозможно либо Сервис принимает решение о возврате средств,возврат осуществляется на реквизиты,согласованные Сервисом,либо на те же реквизиты,с которых поступили средства,если это возможно,безопасно и не противоречит правилам платежной системы,требованиям безопасности и применимому законодательству.

8.2 Возврат денежных средств осуществляется незамедлительно после подтверждения оснований для возврата и завершения необходимой проверки,как правило,сразу,но не позднее 1 (одного) часа с момента получения всех необходимых данных от Клиента,за исключением технических задержек,вызванных работой блокчейн-сети,банков,платежных систем либо иных не зависящих от Сервиса обстоятельств.

8.3 В случае возврата средств по AML-кейсам комиссия за возврат не может превышать 5% от суммы возврата,но в любом случае не более 100 (ста) долларов США в эквиваленте по курсу на дату возврата.

8.4 Для Клиентов,успешно прошедших KYC / SoF-проверку,а также при отсутствии доказательств связи средств с отмыванием денег,комиссия за обмен или возврат ограничивается исключительно сетевой комиссией либо фактически понесенными и подтвержденными техническими расходами,если такие расходы имели место.

8.5 Сервис не применяет фиксированную минимальную комиссию за возврат денежных средств.

9. Использование криптоадресов и минимизация риска отправки высокорисковых активов

9.1 Сервис принимает меры для минимизации риска получения Клиентами высокорисковых активов.

9.2 В этих целях Сервис вправе использовать предварительно проверенные криптоадреса,проверенные источники отправки средств,а также иные организационные и технические меры,направленные на снижение уровня риска исходящих активов.

9.3 Сервис не допускает намеренную отправку Клиентам высокорисковых активов за дополнительную плату.

9.4 Сервис вправе осуществлять дополнительную проверку адресов и источников средств до момента отправки активов Клиенту.

10. Скрининг санкций,подозрительные операции и действия Сервиса

10.1 Сервис вправе проводить санкционный и комплаенс-скрининг клиентов,операций,адресов и реквизитов по применимым международным спискам и внутренним критериям риска.

10.2 Подозрительными,в частности,могут быть признаны:

• необычно крупные операции или множество мелких операций за короткий период времени;
• операции с адресами,имеющими признаки высокорисковой активности;
• несоответствие предоставленных данных фактическим обстоятельствам операции;
• использование подставных лиц,чужих реквизитов или поддельных документов;
• необычное поведение Клиента,в том числе частая смена контактных данных,реквизитов или источников средств;
• операции,связанные с высокорисковыми регионами или иными источниками повышенного комплаенс-риска.

10.3 При обнаружении подозрительных обстоятельств Сервис вправе:

• временно приостановить операцию до выяснения обстоятельств;
• связаться с Клиентом для запроса дополнительных сведений;
• потребовать прохождение KYC / SoF-проверки;
• отказать в исполнении операции;
• осуществить возврат средств в порядке,предусмотренном настоящей Политикой;
• в случаях,предусмотренных законодательством,передать информацию уполномоченным органам или иным лицам,имеющим право на ее получение.

11. Персональные данные и хранение информации

11.1 Персональные данные и документы,полученные в рамках AML / KYC / SoF-процедур,обрабатываются в соответствии с применимым законодательством,внутренними правилами Сервиса и Политикой конфиденциальности,размещенной на сайте Сервиса.

11.2 Сервис принимает разумные организационные и технические меры для защиты полученных сведений от неправомерного доступа,изменения,раскрытия,утраты или уничтожения.

11.3 Сведения,связанные с идентификацией клиентов,проверкой операций и соблюдением требований AML / KYC / SoF,могут храниться в течение срока,объективно необходимого для исполнения обязанностей Сервиса,соблюдения применимого законодательства и защиты законных интересов Сервиса.

12. Внутренний контроль,обучение персонала и Compliance

12.1 Функции AML / KYC / Compliance выполняются ответственными сотрудниками Сервиса,включая сотрудников отдела мониторинга,в рамках внутренних процедур управления рисками,проверки операций и рассмотрения AML-кейсов.

12.2 При необходимости Сервис вправе привлекать внешних консультантов,подрядчиков и специализированные технические решения для проведения KYC,анализа рисков,безопасной обработки и хранения данных.

12.3 Сотрудники Сервиса обязаны соблюдать требования настоящей Политики,проходить внутреннее обучение и незамедлительно сообщать о выявленных признаках подозрительной активности.

12.4 Сервис вправе проводить внутренние проверки и пересмотр применяемых процедур в целях поддержания актуальности риск-ориентированного подхода.

13. Криптолицензия

13.1 На момент публикации настоящей Политики криптолицензия у Сервиса отсутствует.

13.2 Отсутствие криптолицензии не освобождает Сервис и Клиентов от соблюдения применимых требований AML / KYC / SoF,внутренних правил безопасности и общепринятых стандартов добросовестного ведения операций.

14. Обновление Политики

14.1 Сервис вправе в любое время вносить изменения в настоящую Политику.

14.2 Актуальная редакция Политики размещается на сайте Сервиса и вступает в силу с момента публикации,если иное не указано отдельно.

14.3 Продолжение использования Сервиса после публикации новой редакции Политики означает согласие Клиента с внесенными изменениями.

15. Контактная информация

15.1 По вопросам,связанным с AML / KYC / SoF-процедурами,Клиент может обратиться в службу поддержки Сервиса по электронной почте:support@wmcurrency.exchange